Cómo sacarle jugo a la calculadora
El ejercicio más útil es el de los escenarios: el mismo monto a 6, 12 y 24 meses. Vas a ver la relación incómoda del crédito: plazo más largo, pago más pequeño, costo total más grande. No hay truco que la rompa — solo decisión sobre qué te conviene: flujo holgado o deuda más barata.
El segundo ejercicio: cambia la frecuencia a quincenal manteniendo todo lo demás. El pago se divide en mitades más frecuentes y el interés total baja un poco, porque el capital se reduce más seguido. Es la misma razón por la que conviene alinear los pagos a tu fecha de cobro.
Y el tercero: mueve la tasa. De 60% a 30%, un préstamo de $20,000 a 12 meses ahorra miles de pesos en intereses. Esa es exactamente la diferencia que captura el comparador al elegir plataforma — y por qué comparar antes de solicitar es el minuto con mejor retorno de todo el proceso.
Qué calcula y qué no
La calculadora aplica la fórmula de anualidad: pagos iguales que cubren interés y capital hasta liquidar el préstamo. No incluye comisiones de apertura ni seguros obligatorios — eso lo integra el CAT, la cifra que sí compara todo. Úsala para entender la estructura de tu pago; usa el CAT para elegir entre ofertas reales.
Si estás evaluando unificar deudas, corre primero la suma de tus pagos actuales y simula aquí el monto total: si el pago nuevo no baja esa suma, la consolidación no conviene — la guía de préstamos para pagar deudas explica el criterio completo.